Многие российские граждане уже давно распробовали «вкус» банковских кредитов. Кому-то деньги нужны на покупку товаров и услуг, кому-то на ремонт, на покупку автомобиля или жилья. Но жизнь непредсказуема, особенно в условиях частой политической и экономической нестабильности нашего государства. Потому иногда заемщики оказываются в плачевной ситуации и уже не в состоянии своевременно погашать долговые обязательства перед банком. Так что же делать, если такая ситуация коснулась именно вас? Попробовать забыть о том, что вы должны банку энную сумму денежных средств у вас точно не получится, потому что о ваших обязательствах вам обязательно напомнят. Сначала это будут телефонные звонки и письма, а потом визиты коллекторов и участкового к вам домой. Потому идею о том, что вы сможете уклоняться от погашения по кредиту, сразу стоит отбросить. На самом деле есть нормальный выход из сложившейся ситуации, о котором мы и расскажем в данной статье.
Со стороны банковских специалистов в случае отсутствия возможности погашения кредита поступает предложение взять отсрочку, или так называемые кредитные каникулы. Кстати, оформляя кредит, клиент всегда должен читать договор. Именно в этом документе прописана возможность оформления кредитной отсрочки и каникул, а также условия их предоставления и сроки. Сразу следует отметить, что, несмотря на то что кредитные каникулы на время избавят вас от частых визитов коллекторов, само мероприятие с финансовой стороны выгодно исключительно банку. Как правило, по истечению кредитной отсрочки, которая может длиться от трех месяцев до трех лет, стоимость кредита резко возрастает. Это происходит от того, что банк не хочет, да и не может оставаться в убытке. Потому, чтобы вернуть сполна одолженные заемщику средства, банк повышает процентную ставку по кредиту. Так, несмотря на то что вам дадут дополнительный период времени для приведения своего финансового состояния в порядок, сегодняшние кредитные каникулы в дальнейшем принесут только дополнительные расходы.
Но так или иначе, а иногда ситуация не допускает ничего другого, кроме получения отсрочки по кредиту в банке. В таких случаях вам следует обратить внимание на следующие моменты:
• Определите, можно ли в вашем банке брать отсрочку по кредиту.
• Нужно ли вам будет осуществлять какие-либо платежи в период каникул. Например, от вас потребуют платить проценты по кредиту или, наоборот, само тело кредита.
• Часто получение отсрочки по кредитку в банке на более выгодных условиях требует отдельных документов. К примеру, справка с места работы о том, что на предприятии фиксируются задержки по выплате заработной платы. Или справка о том, что вы длительное время болели, в результате чего утратили платежеспособность.
• Также стоит быть готовым к тому, что банк может отказать в предоставлении отсрочки. А оспорить его решение даже в судебном порядке будет исключительно сложно.
Другим решением проблем с погашением кредита при утрате финансовой стабильности может стать продление срока кредита. Для этого следует обратиться с письменным прошением в банк, и, вполне вероятно, вам пойдут на встречу. А все потому что количество неплательщиков в банках растет, а отказ в помощи своим клиентам является прямой дорогой к получению новых неплательщиков.
Как правило, ипотечные кредиты можно продлить еще на 3-5 лет, а автокредиты на 1-2 года. Говоря о бытовых кредитах, сразу следует отметить, что ни о каком продлении сроков выплаты займа в этом случае и речи быть не может.
Конечно, шансов у исправных плательщиков на продление кредита куда больше, чем у тех, кто имел хотя бы одну просрочку платежей.
В письменном обращении в банк на продление срока кредита следует указать причину и предоставить официальные документы, подтверждающие ваши слова. Кстати, банки часто не отвечают на первое прошение, потому можете «закидывать» их такими письмами, вплоть до частоты «одно письмо в день».
Следует понимать, что если вам продлят срок погашения кредита, то сумма переплаты автоматически увеличится.
Если вам откажут в продлении срока кредита и не объяснят, почему не стоит устраивать скандал, знайте, что банк имеет полное право на это. Вы, конечно, может обратиться в суд, но рассчитывать на победу в этом случае сильно не стоит.
Третьим решением проблемы с утратой платежеспособности по кредиту может стать продажа залогового имущества. Ну, если конечно, это не последнее жилье, которое у вас есть. Т. е. если, подписывая кредитный договор, вы давали согласие на то, что залогом по кредиту выступает покупаемое жилье или автомобиль, то вы можете его продать и внести выплатить задолженность по кредиту. В большинстве случаев такое решение поощряет и сам банк. При этом без его согласия осуществлять сделку купли-продажи заемщик не имеет права. А вот найти подходящего покупателя он может и самостоятельно.
Четвертым способом решения проблем по выплате кредита является объявление себя полным банкротом от имени клиента. Доказать правомерность такого объявления сложно даже с помощью хорошего адвоката.
Конечно, в таком деле не обойтись без суда. При этом стоит отметить, что чаще победа остается за банком.
Самым оптимальным решением ситуации, когда вы не в состоянии оплачивать взносы по кредитному договору, является беспроцентный займ, или материальная помощь родственников.
Напоследок мы дадим несколько рекомендаций относительно ситуации с отсутствием возможности своевременного погашения по кредитам:
- если ваша семья проживает в залоговой квартире и при этом у вас недавно родился ребенок, то выселять вас не имеют права;
- если вы являетесь исправным плательщиком, но по какой-либо причине временно утратили платежеспособность, немедленно начинайте переписку с банком и отправляйте справки с работы, удостоверяющие ваше финансовое положение. Не ленитесь, только тогда вы сможет избежать высоких штрафных санкций. Кстати, в случае если вы потеряли работу, вы даже можете предложить банку взять вас на работу.
- и, наконец, всегда помните, что банки любят добропорядочных клиентов. Потому не молчите и не прячьтесь, а если у вас нет возможности платить по счетам, то отправляйте на банковский счет хотя бы часть ваших ежемесячных платежей.
Лизинг и бизнес
Содержание
Долгосрочные инвестиции
