Положительная кредитная история поможет взять недорогой продукт в банке

Как оказалось, в период с января по июль 2011 года российские граждане потратили больше, чем заработали. Этот факт подтверждают в Министерстве экономического развития. Если дела действительно так обстоят, значит, определенную часть покупок граждане РФ сделали в кредит. Следовательно, информация о том что потребительское кредитование в нашем государстве набирает обороты, не беспочвенна.

И это притом, что жизнь взаймы в России обходится недешево. Часто цена на пользование заемными денежными средствами составляет более 50% от суммы кредита. Такие ставки по кредитам не удивительны, так как русский народ всегда хочет получить деньги на приобретение тех или иных товаров и услуг максимально быстро и без лишних документов. В силу своей финансовой безграмотности никто и подумать не может, что чем меньше банк уделяет времени проверке своих клиентов, тем дороже обойдется стоимость кредита. Ведь не имея достаточного количества информации о человеке, банк сильно рискует не получить свои деньги обратно. Потому все свои риски они закладывают в ставку по процентам.

Несмотря на то что в последнее время финансовая политика российского государства вынуждает банки снижать ставки по кредитам и максимально доступно информировать клиентов о предстоящей переплате по кредиту, жизнь в долг по-прежнему остается дорогой.

По данным аналитиков, в первом полугодии процентные ставки по потребительским кредитам снизились на 2-5 пунктов. Но это только на те кредиты, которые банк предоставлял своим клиентам без поручительства или залога, на сумму от 30-150 тысяч рублей и сроком не более 12 месяцев. А вот на потребительские кредиты с обеспечением процентная ставка снизилась за первые шесть месяцев 2011 года не более чем на 1 пункт.

Скоринговое кредитование в России нисколько не подешевело. Здесь процентная ставка составляет порядка 50-55 пунктов в год. Такие кредиты наиболее комфортны для клиентов и самые рисковые для банков. Отсюда и такие высокие проценты.

На самом деле установить процентную ставку по тому или иному виду кредитного продукта не так-то просто. Для этого эксперты банка должны учесть все риски, спрос на данный виду услуг и прочие моменты.

Как говорят банковские специалисты, определение годовой процентной ставки по кредиту они выполняют по принципам ценообразования, исходя из риск-класса (Risk Based Pricing). Также следует учесть, что, как правило, совладельцы банковских учреждений заинтересованы не только в прибыльности их компании, но и в качестве кредитного портфеля. Поэтому в каждом банке есть ограничения по количеству выдачи кредитов того или иного вида. Потому объемы выданных кредитов под высокий процент всегда ниже объемов кредитного портфеля по невысоким процентным ставкам.

Кстати, уже сегодня среди банковских клиентов замечен рост уровня финансовой грамотности. Количество обращающихся в банк за дополнительным финансированием на потребительские нужды с одним документом резко сократилось. И это радует, сообщают эксперты банков.

Спустя несколько лет самые дорогие кредиты предоставляются не тем «лентяям», в чьих руках на момент оформления договора всего один паспорт, а клиентам, не имеющим положительной кредитной истории.

Благодаря хорошей кредитной истории человек может оформить кредит, предоставив всего лишь номер социального страхования. При этом ставка по кредиту всегда будет ниже указанной в тарифной сетке банковских продуктов. Конечно, если на момент обращения в банк все ранее полученные кредиты были полностью погашены. Такое условие позволяет банкирам просто и быстро оценить долговую нагрузку на клиента.

Т. е. выходит, что мнение о том, что самыми дорогостоящими кредитами в России являются скорые кредиты без обеспечения, ошибочно. Ведь самыми дорогими кредитами могут обзавестись лишь те клиенты, которые ранее никогда не обращались в банк или имеют плохую репутацию.