Вся правда о потребительских кредитах

На сегодняшний день на рынке банковских услуг существует масса предложений в области потребительского кредитования. Правда, цены на эти услуги не очень-то низкие, если сравнивать с условиями кредитования в докризисный период. Но, несмотря на то что процентные ставки высоки, потребитель все равно продолжает жить в долг, так как большинство россиян так и не научилось копить деньги.

Так сколько же стоит банковский кредит сегодня?

По оценкам экспертов, самым распространенным на сегодняшний день является не ипотечный кредит или кредит на авто, а именно кредит на потребительские нужды. Только в апреле текущего года российские граждане пополнили кредитный портфель банков более чем на 8 миллиардов рублей. В большинстве случаев клиенты банков выбирают кредит сроком до одного года и в национальной валюте. Деньги им нужны в разных целях: кто-то покупает мебель, кто-то технику, кто-то едет в отпуск или получает образование. При этом, несмотря на то что ставки по такому виду кредитования существенно снизились, дешевым его назвать крайне сложно. Но в этом нет ничего удивительного, так как потребительские кредиты, по своей сути, являются самыми рисковыми. Потому в ставку по данному виду банковских продуктов банкиры изначально включают «процент по невозврату займа».

Ответить на вопрос «Почему люди, несмотря ни на что, продолжают пользоваться такими дорогими услугами?» достаточно просто. Опасаясь инфляции, население стремится потратить свои деньги как можно быстрее, чтобы снова не оказаться в ситуации, когда сбережения ровным счетом ничего не значат. Как это было в эпоху всех финансовых кризисов.

Более того, пользоваться потребительским кредитом - достаточно удобное решение вопроса. Такой род услуг банки предлагают во многих розничных торговых сетях. Даже за продовольственные покупки в супермаркете можно расплатиться средствами, взятыми в кредит, с помощью кредитной пластиковой карты. Такой вид кредита при открытии карточного счета по умолчанию предлагают своим клиентам многие банки.

А так как система маркетинга в нашем государстве уже достаточно развита, то удержаться от соблазна купить что-то новое людям очень сложно.

Также на спрос в области ипотечного кредитования часто немаловажное влияние оказывает и рост цен. Как только люди замечают, что цены начинают хоть немного подниматься, у них срабатывает выработанный с начала 90-х годов прошлого века «рефлекс»: они начинают брать кредиты на потребительские нужды, невзирая на приличные процентные ставки. В такой ситуации часто замечается понижение спроса на депозиты. А как только приток депозитов в банках сокращается, начинают расти процентные ставки на кредиты. Получается замкнутый круг.

Большой спрос на потребительские кредиты можно объяснить большим ассортиментом предложений банков в этом сегменте. Клиенты могут получить желаемую сумму, предоставив справку о доходах или нет, оплатив первый взнос или нет, с залогом или без. Как мы уже писали, получить кредит можно даже с помощью зарплатной карточки. Так как многие банки сегодня по умолчанию прилагают к такой карте определенный лимит кредитных средств. И чем чаще клиент банка ими пользуется, тем больше становится этот лимит.

Представители банков присутствуют не только в супермаркетах бытовой техники и электроники, но и в магазинах обуви или зимней одежды. Т. е. получить кредит можно практически на любую продукцию.

Только вот чем меньше документов и обязательств при оформлении кредита предпочитает клиент банка, тем дороже ему обходится кредитный продукт. Потому главным принципом получения более дешевого кредита является подтверждение собственной платежеспособности документами или залогом. Уменьшает сумму удорожания кредита и скорость его выдачи. Чем быстрее вас аккредитуют, тем дороже вам обойдется эта услуга.

Если же потребителя не пугают высокие проценты потребительского кредитования и самое главное для него быстрота и комфорт получения кредитного продукта, то самым оптимальным вариантом получения денег в долг под проценты на покупку той или иной вещи является кредитная карта. Кстати, часто банки предлагают по такому виду потребкредитования так называемый льготный период. Если заемщик укладывается в установленные сроки, то удорожание по кредиту практически неощутимо. Однако после этого льготного периода проценты увеличиваются в несколько раз и зачастую превышают даже самые дорогие предложения по кредиту с посещением банка. К плюсам кредитных карт следует отнести возможность снятия денег в любой момент времени и в любом месте.