Предприятия выбирают овердрафты, а банки с удовольствием их предоставляют

Одним из самых востребованных банковских продуктов в России сегодня является овердрафт. Данный вид кредитования позволяет предприятиям получать дополнительные средства для покрытия кассовых разрывов по счету (временные разрывы между списаниями и поступлениями денежных средств на счет) и оперативного управления собственной ликвидностью. Как правило, данный банковский продукт предназначен для клиентов, готовых поддерживать постоянный денежный оборот на счете в банке в течение определенного периода времени (действие овердрафта).

Предприятие, воспользовавшееся услугой овердрафта в банке, может предложить данный продукт своим сотрудникам, так как проводит заработную плату через счет в этом банке. Т. е. открытие овердрафта в случае необходимости позволит использовать определенный лимит средств в виде кредита. А с момента поступления денег на счет сумма долга и процентов за тот или иной период будет автоматически погашаться. Процесс выдачи кредита и его погашения осуществляется автоматически. Поступления на текущий счет являются взносами по кредиту, если такой счет открыт. Если клиент не воспользовался установленным лимитом по овердрафту, то никаких начислений банк не проводит.

Основные требования для получения овердрафта: предприятие должно существовать не менее одного года; предприятие должно иметь банковский счет в национальной валюте в банке, предоставляющем овердрафт; лимит овердрафта не должен превышать 50 % от среднемесячного кредитного оборота по счету за последние 6 месяцев; срок подписания договора о предоставлении овердрафта должен составлять не более одного года. Для определения внутреннего срока погашения необходимо наличие хотя бы одной даты отсутствия ссудной задолженности на начало операционного дня в каждом календарном месяце на протяжении всего действия соглашения об овердрафте, кроме месяца, в котором заключено соглашение об овердрафте. Кроме того, предприятие обязано выполнять следующие требования: не менее одного поступления в неделю на кредитуемый счет; не менее трех покупателей, формирующих поступления по кредитуемому счету каждый месяц, и отсутствие снижающейся динамики оборотов за последние 6 месяцев.

Среди основных преимуществ получения овердрафта можно отметить то, что количество соглашений о предоставлении овердрафта предприятию параллельно зависит от числа действующих счетов в том или ином банке. Если предприятие отказывается от счета, на котором действует овердрафт, и оставляет другой счет в данном банке, овердрафт может автоматически прикрепляться к новому счету. Решение об открытии овердрафта предприятию, открывающему счет в банке, может быть рассмотрено на основе оборотов по счету в другом банке.